Banyak pemilik usaha makanan merasa aman karena penjualan ramai. Tapi saat jatuh tempo gaji, sewa, atau belanja bahan, kas justru seret.
Masalah ini terjadi karena pemilik cuma melihat omzet dan laba rugi, tanpa membaca arus kas harian.
Ringkasan cepat
- Arus kas harian membantu melihat napas usaha secara real-time.
- Pisahkan kas masuk cepat dan kas masuk tertunda (misalnya settlement platform).
- Buat alarm kas minimum supaya tidak terlambat koreksi.
- Keputusan promo dan belanja sebaiknya pakai data kas, bukan feeling.
Kenapa ini jadi isu utama UMKM kuliner
Menteri UMKM menyebut Indonesia memiliki sekitar 65,5 juta unit UMKM (ANTARA, 15 Januari 2025). Persaingan padat, margin ketat, dan salah kelola kas bisa cepat menekan usaha kecil.
Pada saat yang sama, tekanan biaya tetap terasa di lapangan. BPS mencatat inflasi y-on-y Januari 2026 sebesar 3,55%, jadi biaya operasional usaha kecil bisa berubah dalam waktu singkat. Saat pelanggan makin selektif belanja, usaha kuliner butuh kontrol kas yang lebih disiplin agar tetap fleksibel menyesuaikan harga dan promo.
Template arus kas harian paling sederhana
| Pos | Nominal |
|---|---|
| Kas masuk tunai | Rp… |
| Kas masuk transfer/QRIS | Rp… |
| Settlement platform masuk hari ini | Rp… |
| Total kas masuk | Rp… |
| Belanja bahan harian | Rp… |
| Upah harian/tenaga bantu | Rp… |
| Biaya operasional (gas, listrik, kirim) | Rp… |
| Cicilan/jatuh tempo hari ini | Rp… |
| Total kas keluar | Rp… |
| Arus kas bersih harian | Rp… |
Rumus inti:
arusKasBersih = totalKasMasuk - totalKasKeluar
saldoAkhirHari = saldoAwalHari + arusKasBersihContoh hitung: satu hari operasional
- Saldo awal: Rp3.200.000
- Total kas masuk: Rp4.450.000
- Total kas keluar: Rp4.980.000
arusKasBersih = Rp4.450.000 - Rp4.980.000 = -Rp530.000
saldoAkhirHari = Rp3.200.000 - Rp530.000 = Rp2.670.000
Kalau pola negatif seperti ini terjadi 4-5 hari berturut-turut, berarti masalahnya bukan di “hari sepi”, tapi di struktur biaya atau timing pembayaran.
Tiga alarm kas yang wajib dipantau
- Alarm 1: saldo akhir turun terus 3 hari beruntun.
- Alarm 2: biaya promo lebih besar dari kontribusi margin menu promo.
- Alarm 3: belanja bahan harian naik, tapi nilai transaksi rata-rata tidak ikut naik.
Begitu alarm muncul, koreksi esok hari. Jangan tunggu sampai tagihan menumpuk.
Lakukan sekarang
- Buat sheet arus kas harian 1 halaman.
- Pisahkan settlement platform dari kas tunai langsung.
- Tetapkan saldo kas minimum operasional 7 hari.
- Review arus kas bersih setiap malam sebelum tutup.